車(chē)輛抵押貸款，很多投資人比較關(guān)注，但也需要謹(jǐn)慎，下面德寶科技就分析一下網(wǎng)貸投資中車(chē)貸的風(fēng)控要點(diǎn)。

首先、授信要做到“看車(chē)更要看人”

除了對(duì)車(chē)輛進(jìn)行必要的審核，包括手續(xù)、車(chē)況、違章紀(jì)錄、保養(yǎng)情況等；對(duì)借款人也需要進(jìn)行必要的審核，特別是資信方面的審核，如工資流水、征信報(bào)告等等，也是必不可少的。

二、多渠道核實(shí)做到“人車(chē)匹配”

我們?cè)诤藢?shí)車(chē)輛情時(shí)，除了通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話查詢車(chē)輛的基本信息，或者與車(chē)主面談、核實(shí)基本情況外，如果感覺(jué)客戶風(fēng)險(xiǎn)較高，或者貸款額度較大，可以進(jìn)行家訪、或者到借款人工作單位進(jìn)一步了解情況。

三、以制度、系統(tǒng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)

車(chē)貸系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)比如車(chē)輛貶值、如果貸款期限過(guò)長(zhǎng)，新車(chē)型推出后，抵押車(chē)輛的價(jià)值低于未還款金額，那貸款人未約的可能性就比較高；道德風(fēng)險(xiǎn)比如員工收了貸款人的好處，收了有問(wèn)題的車(chē)輛，搞不好平臺(tái)就成了接盤(pán)俠。所以，需要建立標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，比如車(chē)輛價(jià)值評(píng)估，無(wú)論是聘請(qǐng)?jiān)u估師或委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，都要出具《評(píng)估報(bào)告》，以便隨時(shí)核查；每步都要有人專(zhuān)人監(jiān)督負(fù)責(zé)，降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提高審核效率。

四、建立貫穿貸前、貸中、貸后的常態(tài)化稽核體系

貸前、貸中、貸后管理是一個(gè)完整的體系，貸前的是審核借款人的還款能力、評(píng)估還款意愿，貸中的是對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，貸后的除了督促客戶及時(shí)還款，對(duì)平臺(tái)而言更是難得營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)，借款人是資源，千萬(wàn)不要讓客戶消失。

貸前、貸中、貸后，每步都有很多工作要做，就需要有專(zhuān)人負(fù)責(zé)，并且要定期核查。

五、利用技術(shù)手段加強(qiáng)車(chē)輛管控

這塊主要針對(duì)車(chē)輛抵押，須裝GPS，并使用專(zhuān)業(yè)的汽車(chē)金融車(chē)載gps定位系統(tǒng)以便隨時(shí)了解車(chē)輛位置；一旦車(chē)輛駛離指定區(qū)域，馬上聯(lián)系借款人核實(shí)情況。

一般安裝GPS時(shí)，都會(huì)要求客戶回避，防止客戶私自拆卸后安裝到別的車(chē)輛上。

而且應(yīng)該按車(chē)輛的價(jià)值不同放置不同數(shù)量的GPS設(shè)備，一般至少要安裝一個(gè)有線設(shè)備一個(gè)無(wú)線設(shè)備。

第六、多種催收方式綜合運(yùn)用，保證借款人按時(shí)還款

說(shuō)說(shuō)抵押、質(zhì)押車(chē)輛快速處置。車(chē)輛抵押登記、過(guò)戶手續(xù)（質(zhì)押時(shí)）、保險(xiǎn)變更、這些手續(xù)在放款前須辦好；固定的二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商合作，由他們提供車(chē)輛評(píng)估、協(xié)助辦理抵押登記、車(chē)輛變現(xiàn)等一條龍服務(wù)。