汽車金融公司風(fēng)控GPS車輛管理系統(tǒng)
隨著汽車消費(fèi)金融興起，各類汽車金融公司也蓬勃發(fā)展，出現(xiàn)了專門的車抵押產(chǎn)品。值得關(guān)注的是，新興汽車金融機(jī)構(gòu)的盈利來源仍以利差收入為主，成本方面同時(shí)面臨著風(fēng)險(xiǎn)成本+運(yùn)營成本+渠道成本+資金成本，如何突破四大成本問題，就成為了汽車金融公司成敗的關(guān)鍵。在經(jīng)歷了行業(yè)市場的洗禮之后，大多數(shù)汽車金融公司都有這樣的共識選擇一家強(qiáng)有力的風(fēng)控GPS，無疑是對公司業(yè)務(wù)一種強(qiáng)有力的保障，尤其是對風(fēng)險(xiǎn)成本的管控方面，成效顯著。所謂風(fēng)險(xiǎn)成本，主要來自于客戶惡意騙貸、壞賬等情況，還要面臨業(yè)內(nèi)二押市場的壓力。擁有一套德寶專業(yè)的GPS風(fēng)控系統(tǒng)及終端，就能方位掌握抵押車輛狀態(tài)，通過智能車輛畫像、電子圍欄、超長停車等大數(shù)據(jù)分析提前預(yù)警，減少壞賬風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在的一押車，多為結(jié)清銀行貸款、車證齊全的車輛，為了吸引客戶，車貸公司采取押證不押車，甚至既不押車也不押證的方式，直接以車輛評估價(jià)的八成放款。而針對這類抵押車輛的二押，從某種程度上來說要比做銀行按揭車輛二押的公司更為惡劣。銀行車輛分期的客戶，從質(zhì)量上來說屬于客戶，他們選擇將車輛二押，也許是急需用錢，還款意愿還是可以保證的。但汽車金融公司的車抵貸產(chǎn)品，本身面對的客群就是次級人群，在將車輛抵押過一次的情況下，還要二次抵押，很多情況就是已經(jīng)還不出一押的錢了，在放棄車輛所有權(quán)的情況下，能再借出一點(diǎn)錢是一點(diǎn)，車輛到底歸誰，客戶根本無所謂。這個(gè)時(shí)候，一押和二押的直接沖突者，從原來的銀行和民間借貸機(jī)構(gòu)變成了兩個(gè)汽車金融公司，在爭奪車輛所有權(quán)的戰(zhàn)爭中，往往誰的拳頭硬，誰就是贏家。按照常理，法律應(yīng)該保護(hù)抵押權(quán)，但在實(shí)際操作過程中，如果一押和二押產(chǎn)生了糾紛，其中一方報(bào)警了，警方也只能進(jìn)行調(diào)節(jié)，因?yàn)閺姆缮蟻碚f，雙方都持有掌控車輛的依據(jù)，只能采取措施防止兩方?jīng)_突升級。要裁定車輛的歸屬，還需要法院判決。在業(yè)內(nèi)人士看來，二押市場這幾年發(fā)展迅速其實(shí)很好理解，利息高、成數(shù)低、處置快，只要有能力做的都發(fā)財(cái)了。何為利息高、成數(shù)低、處置快？以一輛市場評估價(jià)20萬元的車輛為例，在一押公司，現(xiàn)在的市場行情利率一般在年化30%左右，可貸評估價(jià)的八成，即16萬元，如果車主違約造成壞賬，那么一押公司就擁有了車輛所有權(quán)，需要進(jìn)行過戶等一系列手續(xù)。但是這輛車如果再開到二押公司，利息一般在年化100%以上，放款成數(shù)為車輛評估價(jià)的五成以下，一般也就給客戶8-10萬，而且多要求將車質(zhì)押，一旦客戶跑路，二押公司會迅速將車脫手，賣給二手車商，是以利息高、成數(shù)低、處置快。二押車市場到底混亂到什么程度？有業(yè)內(nèi)人士告訴：曾經(jīng)收了一輛車，從里面拆出來26個(gè)GPS，估計(jì)這個(gè)車已經(jīng)被重復(fù)抵押起碼四五次。拆，裝和屏蔽車載GPS技術(shù)是抵押車售前中很重要的一種風(fēng)控手段，是各個(gè)抵押車商做的一項(xiàng)重要工作，其目的是做好抵押車售后管理一道防線。車載GPS技術(shù)日新月異，對抵押車售后風(fēng)險(xiǎn)管理而言，可謂成也蕭何，敗也蕭何。在實(shí)際操作中，車商會提前就找專業(yè)的人士把車載GPS拆干凈的。或是在車輛上放置了屏蔽器，定位信號被隔絕，或是將車輛停于專業(yè)的地下車庫，導(dǎo)致信號無法回傳。這樣可以預(yù)防一些不懷好意的上家把車輛找到，產(chǎn)生一些不必要的麻煩。面對這種現(xiàn)狀，現(xiàn)在越來越多銀行、汽車金融公司和租賃公司開始搭載先進(jìn)的車載GPS定位系統(tǒng)，選擇德寶科技汽車金融風(fēng)控GPS系統(tǒng)，除了擁有定時(shí)定位（回傳GPS定位信息）、對非法破壞GPS提示等功能外，還加入大數(shù)據(jù)信息如電子圍欄、抵押車風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域主動預(yù)警等功能，更有專利技術(shù)車車互聯(lián)風(fēng)控，能夠通過附近車輛主動識別目標(biāo)車輛位置信息。
