二手車行業(yè)規(guī)模的不斷增長，也帶動(dòng)了二手車金融業(yè)務(wù)的起步。二手車金融是汽車金融服務(wù)里面的細(xì)分，是將二手車從汽車產(chǎn)業(yè)鏈中獨(dú)立出來，對(duì)相關(guān)環(huán)節(jié)的金融服務(wù)支持。通常是指二手車車源采購、物流、庫存、銷售等過程中對(duì)經(jīng)銷商、消費(fèi)者所提供的融資及其他金融服務(wù)，包括經(jīng)銷商庫存融資、用戶消費(fèi)信貸、融資租賃，以及售后延保等。
現(xiàn)階段，國內(nèi)二手車金融業(yè)務(wù)模式主要分為經(jīng)銷商庫存融資、消費(fèi)者購車信用貸款和售后延保服務(wù)。依托主機(jī)廠的汽車金融公司、融資租賃公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、汽車電商平臺(tái)、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是市場主要參與者和競爭者。
不過，盡管二手車金融享有行業(yè)規(guī)模增長的紅利，但由于國內(nèi)二手車行業(yè)起步較晚、發(fā)展不成熟等因素，導(dǎo)致能為二手車行業(yè)中經(jīng)銷商以及個(gè)人消費(fèi)者提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)少之又少，二手車金融尚處于初始階段。主要原因在于：
? ? 國內(nèi)二手車行業(yè)的“小、散、亂”的狀態(tài)，規(guī)模不夠使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不愿過多涉足。
? ? 二手車相對(duì)新車屬于“非標(biāo)”產(chǎn)品，存在“一車一況、一車一價(jià)”特點(diǎn)。新車由于車輛的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、售后完善、貸款風(fēng)險(xiǎn)小等原因，汽車金融關(guān)于新車的貸款比較規(guī)范，貸款利率也相對(duì)合理。但二手車則完全不同，因車況的不同，每一輛二手車定價(jià)無法像新車那樣規(guī)范，價(jià)格上下浮動(dòng)范圍很大，加上目前大部分二手車都為非認(rèn)證二手車，無質(zhì)保等多種因素導(dǎo)致二手車貸款風(fēng)險(xiǎn)非常大。
? ? 二手車行業(yè)政策限制和缺失。“限遷”政策導(dǎo)致全國有300多城市對(duì)遷入機(jī)動(dòng)車設(shè)置排放限制，讓國四及國四以下排放標(biāo)準(zhǔn)的二手車跨區(qū)流通受限，導(dǎo)致市場供需失衡、流通不暢；二手車臨時(shí)產(chǎn)權(quán)登記制度長期缺失，很大程度上延長車輛置換周期，增加二手車交易流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)；現(xiàn)行稅制下，國家對(duì)個(gè)人間二手車交易，其交易額未超過車輛原值免征增值稅，但對(duì)二手車經(jīng)營企業(yè)，按交易額全額的2%征收增值稅，無形中增加中小經(jīng)銷商的運(yùn)營成本，壓縮了利潤空間。
? ? 尚無統(tǒng)一的二手車檢測評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致車況檢測較為主觀，缺乏強(qiáng)有力的公信力和法律約束力。外加行業(yè)欠缺誠信經(jīng)營、車輛信息不透明等多方綜合因素導(dǎo)致二手車行業(yè)經(jīng)銷商及個(gè)人的資金需求很難被滿足。
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