數(shù)十億美元的汽車金融市場吸引了BAT和各行業(yè)的領軍人物紛紛再加進。車貸行業(yè)是一片藍海，但也是同一個大雜燴。業(yè)內人士大家都知道，風險控制是車貸行業(yè)的核心工作。平臺風險控制不但影響公司的運營成本，還直接影響投資者的資金安全。雖然車貸業(yè)務最近幾年來蓬勃發(fā)展，極多平臺紛紛參與此中，但并不代表就能夠生存。從汽車貸款的進展歷史來看，非常大的一部分倒下的公司都在風險控制管理上輸了。
1.什么是風險控制？
所謂風險控制，則成為是把風險系數(shù)控制在最低范圍。風險系數(shù)可以無限趨近于零，但一貫很難高于零。但凡理論上風險系數(shù)高于零，在車貸行業(yè)是活不下去的，緣于根本很難有借貸采購商，這是不宜改變的現(xiàn)實。
二、車貸的主要風險都有什么？
1.采購者欺詐風險
采購商欺詐有多種類型，包含提供虛假信息、謊報借款目的和原因等。除此之外，假身份、出租汽車、甲板車、事故車和被扣押的汽車也時有發(fā)生了。
出于個人信用體系不好，信貸機構不會多方面細致地理解借款人的收入狀況、財務狀況和信用記錄，普遍增多了貸款機構判斷借款人還款本事和意愿的難度。采購客戶提供的個人信用信息不能夠完全反映顧客的信用和債務狀況。
超多公司風險控制體系欠考慮，行業(yè)門檻低，員工資質差距不小，風險控制知識薄弱，流程執(zhí)行不力，導致車輛價值評估失誤、GPS安裝不合格、保險過期、備用鑰匙不見等風險。
這一種情況在實施中是格外普遍的現(xiàn)象。事實上，借款人第二次將汽車抵押給其他廠家，縱使是在黑色汽車轉售時。在這一種情況下，債權的實現(xiàn)會變得相當困難。
許多機構貸后跟蹤管理小于位，并沒有按行業(yè)規(guī)定實施貸后檢查，并沒有及時發(fā)覺風險。貸款機構需要有規(guī)范的貸后管理制度，及時查看到和評估借款人的那些預警信號，如手機關機、逾期付息、車輛跟蹤異常、其余負債等，并采取相應措施。
三、風險控制的要點
1.人車并重
授信要“看車看人”。除了審查車輛的實際情況，包含相關程序、違規(guī)記錄、車輛狀況和維護，還必須仔細審查借款人，尤其是信用信息，如工資流和信用報告。
2.通過多種渠道核實車主身份
通過多種渠道核實車主身份和車輛狀況。除了通過網(wǎng)絡和電話查詢，還可直接采訪業(yè)主。可以提前設置這些問題。假如客商回答不流暢，覺得采購者風險極其高，可以去借款人工作所處地點核實情況。
3.建立標準化的操作程序
完善管理制度，建立規(guī)范的操作規(guī)程，如車輛價值評估，出具“評估報告”，并隨時記錄驗證；設立專人負責和監(jiān)督任意一個流程，以此減少風險，提升審計動力等級。
4.建立定期核查機制
由專人定期對系統(tǒng)實施貸前、貸中、貸后檢查，包含貸前檢查借款人還款本事和意愿，貸中評估預計風險，貸后維護采購商。建立完整的管理體系，實現(xiàn)標準化和流程化。
5.善用催收技巧保證還款
利用好各類催收技巧，在留住顧客的與此同時，確保采購商家按時還款。
6.利用國際上定位系統(tǒng)促使進一步發(fā)展車輛監(jiān)控
每輛車都必須配備GPS，便于隨時跟蹤車輛的地址。必須仔細選擇GPS，以避免屏蔽、檢測和拆卸。GPS應能有效監(jiān)控車輛狀況，隱蔽安裝，待機時間長，關鍵時刻不可以掉鏈，發(fā)生了追車時及時上傳車輛地點，幫助挽回損失。
7.選擇好的風險控制平臺開展大數(shù)據(jù)風險控制預警推薦。
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