車貸經(jīng)營模式分為抵押和質(zhì)押兩種，抵押是押本不押車方式，質(zhì)押是押車方式。
對于車貸企業(yè)來說，抵押的優(yōu)點是客戶體驗好，放款額度大，市場規(guī)模較大，利率相對較高；缺點是違約風(fēng)險大，違約后催收難度大。質(zhì)押的優(yōu)點是風(fēng)險小，違約后處置簡單；缺點是客戶體驗相對低，放款額度相對小，市場規(guī)模小，利率相對較低。
隨著車貸業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，盡管貸前風(fēng)控已盡可能的將不合格借款人和車輛篩選出去，但仍然無法避免貸后違約的情況發(fā)生。風(fēng)控人員通過長期的實踐經(jīng)驗總結(jié)，發(fā)現(xiàn)抵押車輛違約前會有異常征兆，抵押車輛的下面五種異常行為可能會違約：第一種情況：抵押借款后，車輛長時間靜止不動一般來說，用車輛進行抵押的借款人，都是需要經(jīng)常開車出門的，否則如果不需要經(jīng)常使用車輛，那還不如做質(zhì)押借款，利率還低。所以，如果通過GPS定位器風(fēng)控平臺軌跡分析發(fā)現(xiàn)借款人車輛長時間(比如超過2~3天)靜止不動，車貸風(fēng)控有理由懷疑借款人是否已將車質(zhì)押給了其他公司(俗稱二押)，應(yīng)立即聯(lián)系客戶進行探問核實，如發(fā)現(xiàn)異常應(yīng)勁早啟動催收程序。第二種情況：申請時提報的常用地址與實際停留地點不符往往出現(xiàn)逾期壞賬最多的情況還是欺詐類客戶，他們一般會采取提供虛假信息，包括家庭住址、單位地址、手機號等等，這類客戶辦完抵押貸款后，如果等到逾期才進行跟蹤的話，基本上屬于人車兩空的結(jié)局。因此，借助GPS定位器風(fēng)控平臺的停留點分析、常用地址比對、敏感區(qū)域數(shù)據(jù)庫等大數(shù)據(jù)分析，能盡早的發(fā)現(xiàn)借款客戶提供虛假信息的情況，就能及時發(fā)現(xiàn)欺詐類客戶，一般借款合同中都會寫明這樣的行為可視為違約行為，做車貸業(yè)務(wù)的公司可提前結(jié)束合同，要求其還款，避免風(fēng)險。第三種情況：危險地點附近停留超時根據(jù)風(fēng)控平臺預(yù)設(shè)的危險地點，比如：可拆除設(shè)備地點、可做二押貸款地點、二手車交易地點等，當(dāng)車輛在危險地點附近停留超過一定的時間時，風(fēng)控人員應(yīng)立即關(guān)注并進行核實。如果在可拆除設(shè)備地點停留超過一定時間，通過有技巧的與客戶進行溝通，就能判斷客戶此次停留是正常行為還是準備拆除設(shè)備。第四種情況：設(shè)備離線時間超長設(shè)備離線的情況有很多種，比如進入地下車庫等沒有信號的地方，就會導(dǎo)致離線，這種情況也是比較難判定客戶是否存在風(fēng)險的。一般風(fēng)控應(yīng)該在發(fā)現(xiàn)車輛離線時，先判斷是否所有設(shè)備都已離線，如果只是部分離線，則很有可能是設(shè)備被拆除了。但是如果所有設(shè)備都離線了，與客戶溝通也確定屬于信號的問題，那持續(xù)關(guān)注這輛車就非常關(guān)鍵了，超過一定時間(比如2~3天)，就應(yīng)采取措施進行實地或催收了，也可在合同中對信號不好的地方停留車輛進行約定，要求客戶移車。第五種情況：行駛習(xí)慣的突然改變這種情況主要是針對開始一段時間還款正常，之后客戶經(jīng)營情況突然惡化導(dǎo)致違約。這種時候，你會發(fā)現(xiàn)，突然之間客戶的行駛習(xí)慣完全發(fā)生變化，原來很規(guī)律的行為變得很不規(guī)律，行駛速度、駕駛時間、行車距離、常用路線等都會顯示異常，這時候往往是客戶在為惡化的資金情況想辦法。通過以上五中情況，還需要綜合判斷以上所說的五中情況，往往都不是獨立發(fā)生的，或者都是有前后關(guān)系的，比如你先發(fā)現(xiàn)客戶行駛習(xí)慣發(fā)生變化，接著發(fā)現(xiàn)定位器在危險地點停留報警，再后來收到定位器拆除報警或者定位器長時間靜止報警時，你就應(yīng)該可以確認這個客戶是什么情況了。以上技術(shù)來自德寶GPS定位器。我們公司研發(fā)十幾年，現(xiàn)在有成熟的生產(chǎn)線和技術(shù)研發(fā).歡迎來電咨詢。如果想要了解更多關(guān)于GPS定位器的相關(guān)信息，請關(guān)注德寶科技GPS定位器廠家網(wǎng)站，我們會定期更新;如果想要咨詢GPS定位器價格，歡迎來電咨詢！用心做產(chǎn)品，用心做服務(wù)！時刻把客戶的需求放在首位，立志做最好的車輛位置服務(wù)商！德寶廠家直營，GPS車載高精度定位，車輛管理系統(tǒng)，車輛監(jiān)控系統(tǒng)請認準德寶科技電子有限公司，德寶官網(wǎng)：www.www.723sihu.com
